Entenda como a IA pode ser empregada para prever inadimplências

Fernando Ortega, CISO da Paschoalotto

Segundo o levantamento do Mapa da Inadimplência no Brasil de junho de 2023, feito pela Serasa, o país contava com 71,45 milhões de brasileiros inadimplentes, cerca de 43,78% da população. Sendo assim, há hoje 262,8 milhões de dívidas acumuladas dos inadimplentes, um total de R$ 346,3 bilhões. O valor médio da dívida por pessoa era de R$ 4.846,15.

Os números não mentem e até nos preocupam, já que ficar endividado tem acontecido com frequência na população brasileira. No entanto, não faltam esforços e tecnologias que ajudam a frear essa situação. Uma ideia que pode ser eficiente é identificar previamente quais clientes podem enfrentar problemas de pagamento. Trata-se de uma solução essencial para mitigar riscos e tomar decisões financeiras.

Nesse ponto, a IA – inteligência artificial surge como uma ferramenta poderosa que está redefinindo a análise de risco financeiro. A IA pode analisar o histórico de transações, padrões de gastos, comportamento de pagamento e até mesmo dados não financeiros, como atividades nas redes sociais, para criar perfis detalhados dos clientes. Isso permite uma compreensão mais profunda das finanças pessoais e padrões de vida, ajudando a identificar potenciais problemas financeiros antes mesmo que eles ocorram.

Outro ponto importante é que a IA pode construir modelos preditivos que levam em consideração uma variedade de fatores. Esses modelos são treinados com dados históricos de inadimplência e, assim, podem fazer previsões com base em novas informações.

Com a tecnologia é possível identificar clientes em risco de inadimplência muito antes que os problemas de pagamento se tornem evidentes, o que permite que as instituições financeiras tomem medidas proativas para mitigar riscos, como limitar o crédito ou oferecer planos de pagamento alternativos.

Sem dúvida, empregar a IA é uma estratégia eficiente para frear a inadimplência no Brasil. Afinal, quando os consumidores deixam de pagar suas dívidas, isso têm um impacto profundo e significativo não só na economia, mas também na vida de cada pessoa que vive essa realidade.

No entanto, para que a IA funcione de maneira eficiente, é preciso que as empresas sejam transparentes em relação aos dados que estão sendo usados, principalmente na tomada de decisão.

Por fim, vale destacar que a IA está se tornando uma ferramenta valiosa para ajudar instituições financeiras, além de oferecer um serviço mais personalizado aos clientes, o que contribui com o fortalecimento da economia. As empresas que entenderam isso, certamente já deram um passo a frente!